楼主jfjdki 2011-07-27 14:49:28 引用
4月份购买了新车后，被4s店忽悠购买了保险，事后有朋友给我讲了很多，才知道给车子买保险也是一门大学问，自己照了一些材料学习了一番，觉得很有参考价值，给即将买车子保险，或即将保险到期的广大车友学习一下了。
一.慎选保险公司
保险公司对于车主来说是一个比较重要的部门，在汽车的使用过程中起着至关重要的作用，因此，对于保险公司的选择就显得尤为重要和关键。
承担车险的主要保险公司有人保、太平洋、平安，以及中华联合、大地等财险公司。大品牌保险公司优势比较明显，比如险种比较齐全，并且在全国各地的经营服务网点较多，实力雄厚，服务质量体系完善，在理赔上有更充足的保障，所以车主在买保险时要认准品牌。比如，一旦在异地出现交通事故，保险公司的勘察人员可迅速赶到现场。有些大保险公司还可以全国通赔，即异地出险可以异地理赔。
二.选准车险品种
先选险种，再考虑价格。汽车险种主要包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员意外伤害险、不计免赔险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、新增设备损失险等。
车辆损失险、第三者责任险是通常必选的险种，所以不可为了省钱而漏掉，否则发生了意外很不划算。如果你的车是进口车，最好加保一个“玻璃单独破碎险”，主要是考虑到进口车的玻璃价格不菲。如果你的车属于20万元以上的中高档车，建议你再加保“全车盗抢险”和“车身划痕险”。
三.明确车险保障范围
保险不等于保险公司会赔付一切损失，只在一定范围内提供保障，比如车辆的碰撞行为，如果不是因为你的违规造成的，一般的保险公司都能提供保障。而玻璃单独破碎和车身划痕，对于大部分保险公司是免责的，车主需要再购买专门的附加险。有的保险公司将火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品，而有些公司则将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任。所以选保险时一定要注意保险公司保什么，不保什么。
四.买车险时还要算清几笔账
第一是确定第三者责任险的责任限额。第三者责任险赔偿限额有5万元、10万元、20万元、50万元、100万元五个档次，因为赔偿限额越高，保险费越多，所以投保的一般限额在10万~ 20万，如果出现伤人事件，20万基本上可以保障。另外需要注意的是第三者责任险赔偿限额与车辆的价格没有关系。
第二，要确定车损险的保额。车损险保额的确定有三种方式，一是按新车购置价确定，二是按投保时的车辆实际价值确定，三是由投保人与保险人协商确定，但保额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。在理赔方面，保险人根据保险金额的不同确定方式承担相应的赔偿责任。
第三，投保时可考虑购买不计免赔特约险。
五.货比三家
现在的保险公司越来越多，他们都针对汽车上保险提供了很优惠的条件。所以我们在挑选保险公司时要特别慎重，需要在货比三家之后，再作出评判。
一般来说，选择保险公司，首先必须确定需要保障的范围，保障范围确定了以后，在相同的保障范围下，比较各保险公司给出的价格，作最优选择。车主在购买车险时不宜单纯考虑价格，保险公司的服务水平、赔付速度、网点设置都应当是购买车险的重要考虑因素。
六.车辆过户车险要批改
保险财产在被转让时，如果想保持保险合同继续有效，应及时通知保险公司对保单进行批改。下面我们介绍一个例子，来说明一下没有批改车辆过户险的后果。
今年4月份，孙先生的朋友汪先生将自己的旧富康车转让给孙先生并办理了车辆过户手续。不久，孙先生发生事故，汽车尾部变形。孙汪二人来到保险公司索赔。保险公司得知此车已经转卖给孙先生，而且没有在保险公司进行相关批改，于是拒绝赔付。这种情况在现实生活中时常发生，我们要引以为戒，在为自己的爱车上保险时要考虑周到、全面、细致。
七.新车尽量要保足
如果你的车是新车，建议你把第三者责任险和车损险这两个主要险种都保全。
由于车险的费率是固定的，因而保费交多少取决于汽车自身保险金额的高低。对于家庭自用车来说，目前三者险的保额一般分三个档次：5万元、10万元、20万元。建议你最好投保10万元的，条件允许可以保20万元。
车损险分足额保险和不足额保险。在不足额投保情况下出险时，保险公司是按你实际投保金额与车自身价值比例赔偿的。如果你手中有10万元的家用车，但投保5万元的车损险，假设车身损失l万元，保险公司则只赔5000元。
车险除主险之外，还有10个左右的附加险，其中的“不计免赔特约条款”不能忽视。因为如果你没投保这个险种，出险时正好你负全责，保险公司只能赔损失的80%，如果负同等责任，保险公司只能赔付90%。初略估算，一辆10万元的家用车，三个险都保足保费约在3100元左右。
八.良好记录很重要
保险公司的费率虽然固定，但一般都对“优质客户”给予优惠政策，如对一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定费率的下调。
因此，保持良好的行车记录，投保的上一年有无违章与理赔对保费多少起很重要的作用。如果说在上一年有较多的违章行为或理赔，那么，第二年车险保费会上浮，反之，如果在同一家公司连续投保三年无理赔，那么次年所交保费一般会优待30%。因此，假设你在本年中车辆有一些小毛病，像刮伤，划痕等，花钱不多，不妨自己掏腰包修理。
九.特别情况特别保
如果你的车快到报废期，车子的实际价值很低，投保金额太多显然不划算，建议只保第三者责任险。
如果你的车有安全防盗装置的防护等级较高，感觉被偷走的几率很小，可以不保附加险中的盗抢险。如果你无车库或固定停车场地，小区治安状况又不太好，或是经常跑外地，最好保上全车盗抢险。
如果你是车技不佳的新手，最好将车损险和三者险保足，并保“不计免赔特约险”。
一些高档新车可以保玻璃单独破碎险或投保划痕险。
十.“5不赔”应对策略
1．收费停车场中丢车、剐蹭。车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，不属于保险公司盗抢险的理赔范围。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。
正确的方式是找停车场去索赔，停车时一定要注意收好停车费收据，这是索赔的主要证据。
2．无牌照车出险。车辆在出险时，如果保隆车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，或者未在规定期间内获得公安交通管理部门检验合格证，保险公司不负责赔付。
新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞，及时到公安交管交管部门办理相关手续。
3.未年检车辆出险。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，发生的一切事故，概不理赔。
按时年检，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，三者险不生效，所有赔偿将由你自己承担，保险白买了。
4.驾驶人未年审。驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
所以，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。
5．对方全责你不追偿。被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，不行的话，才可以理直气壮地找保险公司赔偿。